Kredīti

Ieteikumi - kam jāpievērš uzmanība, ņemot kredītu mājokļa iegādei?

Pēdējo gadu laikā hipotekārā kreditēšana strauji attīstās, arvien paplašinoties to cilvēku lokam, kas izmanto kredītus savas dzīves uzlabošanai jau šodien. Tomēr ne visiem klientiem ir zināmas dažādas šī kreditēšanas veida nianses. Katram klientam ir jāapzinās, ka hipotekārajā kreditēšanā bieži vien liela nozīme var būt pat šķietami nebūtiskām lietām.

Pievērsiet uzmanību maksājumu grafikam!

Banka klientam var piedāvāt divu veidu maksājumu grafikus:

Pirmā veida maksājumu grafiks paredz vienādu kopējā maksājumu summu katru mēnesi. Profesionāļi šo grafiku sauc par ANNUITĀRO atmaksas grafiku (pēc angļu valodas vārda – annuity). Šajā gadījumā sākotnēji atmaksājamā pamatsummas daļa ir salīdzinoši neliela un pakāpeniski pieaug, savukārt procentu maksājumi sākotnēji ir lieli un pakāpeniski sarūk. Procentu un pamatsummas maksājumu apjoms katram mēnesim tiek sarēķināts tā, lai to kopējā summa pa mēnešiem būtu nemainīga.

Otra veida maksājumu grafikā katru mēnesi tiek maksāti vienādi pamatsummas maksājumi, savukārt procenti tiek aprēķināti attiecīgi no aizdevuma atlikuma. Tādējādi, ikmēneša maksājumu summa sākumā ir lielāka, bet vēlāk pakāpeniski sarūk. Šis grafiks tiek saukts par LINEĀRO atmaksas grafiku.

Bieži vien klienti īpaši neiedziļinās šajos maksājumu grafikos, izvēloties maksājumu grafiku, kas paredz stabilus ikmēneša maksājumus, jo tas var šķist pievilcīgāk. Tomēr pirms šādas izvēles izdarīšanas klientam vēlams rūpīgi izskatīt abu veidu maksājumu grafikus, jo, izvēloties pirmo maksājumu grafiku, procentos nāksies samaksāt vairāk.

Pievērsiet uzmanību pirmās iemaksas nozīmīgumam!

Bieži vien klientu uzmanību piesaista gan zemas procentu likmes (piemēram 3%), gan arī minimāls nepieciešamais finansējums, kāds tiek prasīts no klienta. Tomēr, izdarot savu izvēli, jāņem vērā, ka bankas šos patīkamos nosacījumus var arī nepiedāvāt vienlaikus – piemēram, jo lielāku daļu no pirkuma summas jūs varat finansēt pats, jo uz izdevīgākām procentu likmēm varat pretendēt. Savukārt, ja kredīts veido lielāku daļu no ķīlas vērtības, attiecīgi kredītam ir var tikt piemērotas lielākas procentu likmes. Šī iemesla dēļ ieteicams apsvērt, vai labāk kādu laiku vēl pakrāt, vai arī ņemt kredītu lielākā apjomā no ķīlas vērtības, jo ilgtermiņā, neapšaubāmi, izdevīgāk ir ņemt salīdzinoši mazāku kredītu un lielāku daļu nepieciešamās summas finansēt pašam.

Pievērsiet uzmanību banku solījumiem dot iespēju atmaksāt kredītu pirms termiņa bez soda procentiem!

Šobrīd daudzas bankas piedāvā iespēju kredītu atmaksāt priekšlaicīgi, bez jebkādām soda sankcijām. Tomēr, rūpīgāk iepazīstoties ar kreditēšanas nosacījumiem, atklājas interesantas nianses. Ir bankas, kuras dod iespēju atmaksāt kredītu priekšlaicīgi bez soda sankcijām tikai laikā, kad tiek pārrēķinātas kredītu likmes – tātad tikai reizi vairākos mēnešos. Savukārt citas bankas gan iekasē soda procentus, bet tie var būt pavisam nelieli un bez tam atmaksāt kredītu ir iespējams jebkurā laikā! Šī iemesla dēļ ne vienmēr iespēja atmaksāt kredītu bez sankcijām ir tā izdevīgākā.

Pats galvenais, kas klientam ir jāņem vērā, izvēloties banku hipotekārā kredīta saņemšanai, ir tas, ka hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa sadarbība ar banku. Ne vienmēr procentu likme vai kāds cits bankas nosacījums (piemēram, iespēja atmaksāt pirms termiņa bez soda procentiem) ir izšķirošais faktors, lai nolemtu izmantot vienas vai citas bankas piedāvāto hipotekāro kredītu. Ir svarīgi novērtēt vairākus citus nosacījumus, kā arī apkalpošanas līmeņa kvalitāti.

Pateicamies par konsultācijām un informatīvo atbalstu šīs sadaļas veidošanā bankas NORD/LB Latvija speciālistiem.